东南网10月28日讯（福建日报记者　林淑霞　陈旻）

金融是现代经济的血脉，也是区域发展的核心竞争力之一。

2024年10月，习近平总书记在福建考察时指出，“要在推动科技创新和产业创新深度融合上闯出新路”，“完善金融支持科技创新的政策和机制”。

在国家数据局等17部门联合印发的《“数据要素×”三年行动计划（2024—2026年）》中，明确提出了“数据要素×金融服务”行动，要融合利用数据，提升实体经济金融服务水平。

进入数字经济时代，如何通过数据要素赋能金融服务，完善金融支持创新体系，推动金融体系更好适应新时代科技创新需求，为经济高质量发展“输血补气”，已经成为时代的必答新命题。

让金融“活水”滋养更多高科技的“金种子”破土而出、拔节生长，近年来，兴业银行在加快自身数字化转型的同时，探索发挥数据要素的乘数效应，创新金融产品和服务模式，为推动科技创新和产业创新深度融合谱写了金融答卷。

数据精准画像

“区域＋行业”配置资金链

夏秋时节，南平的连绵竹林繁茂成一片绿海。

在建瓯市房道镇，郑氏竹制品有限公司的车间里，切段、引片、拉丝……经过10余道工序，青翠的修竹被编成一顶顶安全帽销往全国各地，也让当地村民鼓起了腰包。

“通过‘公司＋农户’模式，我们帮200多户村民在家门口就业。”公司经理郑国建告诉记者，通过工艺改进创新，公司出品的竹编安全帽获得国家劳安标志认证（LA认证），因其轻便、透气、环保，产品供不应求。

“产销两旺，多亏有银行支持，产业链得到资金链的精准匹配。”郑国建说。去年年底，公司同时接到来自物流企业5000多顶、某单位6000多顶的安全帽大订单，以当时的产能很难完成。

增加人手、培训工人、更新检测设备……样样都需要资金。“我们是个村镇小企业，获取贷款条件不足，原本只能用自己房产抵押贷款，利息还高。没想到通过南平市绿色产业创新平台，迅速得到兴业银行650万元贷款，解了燃眉之急。”郑国建说。

在“中国竹乡”南平，竹林面积达652.7万亩，全国每十根毛竹，南平便占一根。近年来，抢抓“以竹代塑”“以竹代钢”政策东风，南平加快生态优势产业发展，培育千亿竹产业集群。

资金链如何精准匹配产业链？兴业银行创设出“绿创贷·竹产业专属”金融服务方案。产业数据，成为该方案的重要参考。

“我们采用南平市‘绿创平台’的产业数据，平台内竹企有910家、关键产业节点31个、行业关键技术31项、竹产业人才5761名，以及各企业在产业中的排名。”兴业银行南平分行金融部负责人说。根据企业的数据画像，以及企业在产业链上的节点位置、排名，作为授信审批参考材料、审批额度参考条件；同时，融合外部征信、税务、工商及行内多维度数据，运用大数据分析与机器学习技术，提升业务效率与风控精准度。

兴业银行南平分行产品经理范洁介绍说，“绿创贷·竹产业专属”可以为企业提供优惠利率、简化审批流程；对无法提供抵押物的优质企业，则引入南平市融桥融资担保有限公司，进行担保增信。

手握LA认证资格的郑氏竹制品有限公司，凭借其技术、在产业链中的位置等数据，迅速获得了贷款，发展走上快车道。

去年以来，南平已有26家竹制品企业获得“绿创贷·竹产业专属”金融服务。精准滴灌的金融活水，正助力南平竹产业“节节高”。

“银行金融服务紧跟区域国民经济结构的变化，不仅是适应经济发展的必然要求，也是提升自身竞争力的重要途径。”兴业银行普惠金融部总经理詹志辉说，近年来，聚焦“区域＋行业”，兴业银行为马尾新型储能、德化白瓷、邵武氟新材料等35个省内国家级、省级中小企业特色产业集群，以及锂电池、石化、电动船舶等24个细分产业链，提供专班服务，并通过数据赋能，创设多种量身定制的金融服务。

截至2025年6月末，兴业银行在福建县域重点产业授信金额2777亿元，用信余额1290亿元，为县域特色产业高质量发展注入强劲动力。

以数据提炼信用

“小微”也能“速贷”

过去小微企业贷款往往要跑银行、交材料、等审批，周期长达一两周。而现在，依托云计算、大数据、人工智能等技术，以数据提炼信用，大幅提升了融资效率和体验。

近日，某品牌手机经销商户于经理盘点刚刚过去的“手机新品发布会”活动，销售数据颇为喜人。

“新品手机凭借别出心裁的设计吸引了众多消费者，我们提前增加备货，实现销量扩张。”他说，充足的资金为企业吃到这一波“红利”打好了基础。

资金，大部分来自迅速到账的兴业银行为该品牌手机经销商定制的专属融资产品。

于经理告诉记者，此前，随着“国补”政策升温、新品上市，企业迎来扩张的好机会，同时也面临资金压力。

“想贷款，但我们作为传统商贸企业，销售量虽不小，毛利却低，也缺少适合用于融资的抵质押物，按传统的评估方法很难获得融资。”于经理说，兴业银行为企业定制的融资产品为其迅速“解渴”，从发起初审到资金到账，全程不到一周。

该产品是兴业银行服务于某品牌手机核心企业供应链经销商的创新金融服务，全国经销商都可以在线申请，最高有1000万元授信额度，期限最长12个月，且免抵押。

伴随着企业的成长壮大，在龙头企业的上下游会出现很多与之配套的中小企业。这些企业由于信用级别较低、抵押担保物有限、财务信息不透明等原因，难以从传统金融渠道获得融资。

“特别是下游众多小微经销商，在旺季时候集中采购，要囤货，要促销，资金需求强烈。但经销商分散在全国各地，尽职调查和贷后管理难度比较大，加上单笔业务金额小，线下作业成本高，银行为其提供融资服务的积极性不高。”兴业银行普惠金融部处室负责人肖林分析说。

如果能获取企业真实销售数据，让数据证明信用，难题就能迎刃而解。而数据构建信用，需要高质量、大规模的数据资源应用做支撑。

近年来，兴业银行加快数字化转型，大数据、云计算、人工智能……各项前沿技术逐渐融入银行核心业务。

首先是夯实高质量数据基础。“通过建设企业级数据字典，统一数据标准和规范，为促进数据共享、流通打下坚实基础，并建立了统一的数据中台。”兴业银行数据管理部总经理吴择金介绍说，通过不断壮大数据应用规模，除银行自有的各项业务数据，还引入银行外的工商、场景生态等各方面数据，统一集中到数据中台融合应用，发掘数据规模效率和价值。

加强数据底座支撑、业务全流程支撑和数字技术支撑……历经3年，兴业银行的数字化改造进入收获期。

利用良好的数字化基础与大数据技术，兴业银行率先与核心企业建立了系统数据直连，融合该核心企业经销商的合作时长、合作评级、销售稳定性等资产经营历史数据，并定制模型进行分析研判，以此作为信贷审批的依据，创新推出专属产品。客户线上申请后，系统会自动研判、快速核定授信额度、发放免抵押贷款。截至2024年末，已累计服务全国60多家经销商。

以数据提炼信用、以信用核定信贷，成了众多小微企业融资、普惠金融服务“两难”的解药。

通过企业供应链、政府采购链和产业园区等场景获取数据，构建多模态信用产品，让更多小微企业能快速获得低成本的贷款，数据信用的支持作用正不断凸显。目前，该行场景融资服务已覆盖消费电子、物流、信息技术等多个行业。

深挖数据价值

打造智慧“产业大脑”

福州高新区，中科芯源的车间内正在加紧生产透明荧光陶瓷。

不久前，中科芯源凭借在体育照明领域的技术突破与产业化成果，入选体育领域国家级专精特新“小巨人”企业名单。

依托中国科学院海西研究院军转民技术——透明荧光陶瓷LED在智慧照明上的创新应用，中科芯源研制出全球首个千瓦级K－COB光源及光源模组，透明性好、硬度高、耐腐蚀、耐高温。

作为国家级高新技术企业，公司产品获得了中国、北美、欧洲、大洋洲等多项国内外认证。如今，从亚运会训练场到韩国体育馆场，从印度洋渔场到西班牙工厂，都能看到中科芯源的大功率荧光陶瓷LED灯具的光芒。

“今年又获得5.5亿元的设备采购清单，要加快更新生产设备。”福建中科芯源光电科技有限公司相关负责人表示，“没想到就在急需资金的时候，资金却找上了门。”

原来，今年元旦刚过，兴业银行福州西湖支行主动上门，提供额度高、利率低的贷款服务。商谈、授信、签约……春节后，1000万元贷款就注入中科芯源，让企业开足马力生产。

精准预判企业资金需求，主动靠前服务，这是兴业银行通过“产业链图谱”打造的创新服务模式。

在福州科创金融服务中心，点击屏幕，就能打开产业链检索服务模块，汽车制造、生物医药、医疗、工业互联网等60多个产业链可以一屏纵览。点击任一产业链，全国各省的关联企业、下级产业及其关联企业的基础信息一目了然。

目前，产业链检索服务已在兴业普惠小程序上线，打开手机，企业就能了解产品去哪买、去哪卖。

“建设产业链检索服务，帮中小微企业主解决‘货源难寻找、销路难拓宽’的经营痛点，让他们能轻松检索产业链、获得供需对接等服务。”詹志辉说，如今通过产业链数据变化，银行能精准把握产业链中各企业的发展需求。

数据，不仅助力资金找到需要的点位，还能精准控制资金投向该去的地方。

兴业银行战略客户部相关负责人介绍说，近期，该行通过将区域国民经济发展数据与银行内的信贷资源行业投向数据交叉比较，依靠多层级数据积累，对信贷资源投向在区域内的“合理性”进行实时跟踪，当偏离度较大时，将提示总行业务条线、对应分行采取相应举措。

“通过‘数据—监测—业务举措—数据’闭环管理，计划引导信贷资源投向区域中的重点产业，让金融活水的去向更精准。”詹志辉说。

“金融行业作为数据密集型产业，不仅需要整合集团内部全域数据开展高效利用，更需融合多维外部数据深挖数据价值，践行金融普惠民生、助力实体经济的经营理念。”吴择金表示，数字化、智能化正在深刻地改变金融服务的方式和逻辑，也在不断改变着金融的业态。下一步，兴业银行将从“数字银行”走向“智慧银行”，为“科技—产业—金融”的深度融合再添助力。